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은행 부문에서의 자산관리는 고액자산고객을 대상으로 다양한 금융상품과 컨설팅을 제공하는 서비스입니다. 은행의 자산관리 서비스의 특징과 도전, 그리고 미래에 대해 알아보세요.
은행 섹터에서의 자산 관리
자산 관리(WM, Wealth Management)는 고객의 포트폴리오, 위험 및 목표를 최적화하는 것과 관련된 광범위한 금융 서비스 범주입니다. 이는 상당한 자산과 복잡한 재정적 필요를 지닌 고액자산가(HNWI)를 대상으로 하는 경우가 많습니다. 자산관리는 은행, 투자회사, 보험회사, 핀테크 플랫폼 등 다양한 금융기관에서 제공할 수 있습니다. 이번 글에서는 은행이 제공하는 자산관리 서비스와 이것이 다른 은행 부문과 어떻게 다른지에 초점을 맞출 것입니다.
프라이빗 뱅킹이란?
프라이빗 뱅킹은 HNWI만을 위한 독점적이고 개인화된 자산 관리 서비스 유형입니다. 프라이빗 뱅킹 고객은 일반적으로 투자 가능한 자산이 최소 $100,000이지만 일부 은행은 한도가 더 높거나 낮을 수 있습니다. 프라이빗 뱅킹은 투자 조언, 포트폴리오 관리, 대출, 현금 관리, 부동산 계획, 세금 최적화 등 다양한 서비스를 제공합니다. 프라이빗 뱅킹은 또한 전담 상담사, 컨시어지와 같은 지원, 우대 금리 및 수수료 등을 통해 높은 수준의 고객 서비스를 제공합니다.
프라이빗 뱅킹은 높은 수익, 이익 및 고객 충성도를 창출하기 때문에 은행에게 수익성이 높고 성장하는 부문입니다. Investopedia에 따르면 프라이빗 뱅킹은 낮은 신용 요건, 낮은 변동성 및 더 큰 성장 잠재력으로 인해 일반적으로 다른 부문보다 높은 배수로 평가됩니다. 그러나 프라이빗 뱅킹은 경쟁 심화, 규제 조사, 기술적 혼란, 인재 부족 등 몇 가지 과제에 직면해 있습니다.
자산 관리는 다른 은행 직무와 어떻게 다른가요?
자산 관리는 여러 면에서 다른 은행 섹터와 다릅니다.
첫째, 자산관리는 소매 고객이나 기업 고객과는 다른 요구와 선호도를 갖고 있는 HNWI와 대중 부유층을 대상으로 하는 다양한 고객 기반을 가지고 있습니다.
둘째, 자산관리는 대체투자, 구조화상품, 헤지펀드 등 보다 복잡하고 정교한 금융 솔루션을 제공하는 다양한 상품 구성을 갖추고 있습니다.
셋째, 자산관리는 이자수익보다 수수료와 수수료에 더 의존하는 수익 모델이 다릅니다. 넷째, 자산관리는 비용 구조가 다르므로 기술, 규정 준수, 인적 자본에 더 많은 투자가 필요합니다.
자산 관리는 기회와 과제 측면에서도 다른 은행 부문과 다릅니다. 한편, Investopedia에 따르면 자산 관리 산업은 관리 대상 자산(AUM)이 103조 달러에 달하는 것으로 추산되므로 자산 관리는 거대한 시장 잠재력을 가지고 있습니다. 또한 자산 관리는 아시아 및 라틴 아메리카와 같은 신흥 시장에서 부와 금융 조언에 대한 수요가 증가함으로써 이익을 얻을 수 있습니다. 반면, 자산관리는 타 은행뿐만 아니라 핀테크 플랫폼, 로보어드바이저, 독립 금융 자문사 등 비은행권 업체들과도 치열한 경쟁에 직면해 있습니다. 또한 자산 관리는 변화하는 고객 기대치, 규제 압력, 사이버 위험, 환경, 사회, 거버넌스(ESG) 문제에 대처해야 합니다.
자산 관리의 동향과 미래
기술이 업계의 미래를 재편하면서 자산 관리는 디지털 혁신을 겪고 있습니다. KPMG3에 따르면 자산 관리 변화의 주요 추세와 동인은 다음과 같습니다.
• 조언을 통한 소매 금융과 자산 관리의 융합: 자산 관리 회사는 대량의 부유한 소매 고객 기반에 교차 판매할 수 있는 대출 및 현금 관리 역량을 구축할 것입니다. 반대로, 소매 은행은 수익성이 높은 고객 관계를 유지하기 위해 투자 및 자문 역량을 구축할 것입니다.
• 플랫폼 생태계 및 오픈 뱅킹의 출현: 자산 관리 회사는 플랫폼과 API를 활용하여 원활하고 통합된 고객 경험을 제공하고, 새로운 시장 및 부문에 접근하고, 제3자 제공업체 및 파트너와 협력할 것입니다.
• 데이터 중심의 개인화된 솔루션 채택: 자산 관리 회사는 데이터와 분석을 사용하여 고객 행동, 선호도 및 요구 사항에 대한 심층적인 통찰력을 얻고 고객 만족도와 유지율을 향상시키는 맞춤형 및 사전 예방적 솔루션을 제공할 것입니다.
• 지속 가능하고 책임 있는 투자로의 전환: 자산 관리 회사는 자사의 제품과 서비스를 고객의 ESG 목표 및 가치에 맞추고 사회와 환경에 긍정적인 영향을 미치게 됩니다.
자산 관리는 은행에 상당한 기회와 과제를 제공하는 역동적이고 진화하는 부문입니다. 자산 관리에서 성공하기를 원하는 은행은 고객 중심, 전사적, 디지털 우선 접근 방식을 채택하고 프론트 오피스, 미들 오피스, 백 오피스를 연결하여 일관되고 부가 가치가 높은 솔루션을 제공해야 합니다. 자산 관리를 위한 KPMG Connected Enterprise는 은행이 이러한 목표를 달성하고 미래에 대비할 수 있도록 지원하는 프레임워크입니다.
